Kikokotoo cha namba ya FIRE kwa uhuru wa kifedha

FIRE number ni nini?

FIRE ni kifupi cha Financial Independence, Retire Early. FIRE number yako ni thamani jumla ya akiba yako ambayo faida zako zinaweza kusimamia mtindo wako wa maisha milele bila kufanya kazi. Inakokotolewa kwa kugawanya matumizi yako ya kila mwaka kwa kiwango chako salama cha kutoa pesa.

Kwa kiwango cha kutoa pesa 4%, unahitaji akiba saba na ishirini nane kwa akiba yako ya kila mwaka. Kwa 3.5%, unahitaji takriban mara 28.6. Kadirio la miaka-hadi-FIRE linatumia ukuaji wa kiwanja: inakadiria akiba yako ya sasa inakuwa kubwa kwa kiwango kinachotegemewa, pamoja na michango ya kila mwezi, hadi ufikae FIRE number.

Aina za FIRE

Lean FIRE

Jiondoe na bajeti dogo, kawaida chini ya $40k kwa mwaka. Inahitaji akiba ndogo lakini inaacha nafasi ndogo tu kwa matumizi yasiyo na matarajio au kupanda kwa mtindo wa maisha. Lean FIRE inafanya vizuri kwa watu ambao kwa hakika wanapenda mtindo rahisi wa maisha na walio na gharama chache za kawaida kama nyumba iliyomlikiwa na wasiokuwa na watoto.

FIRE

Jiondoe kwa kufanya kazi kidogo na mtindo wastani wa maisha. Hii ni njia ya kawaida ya akiba saba na ishirini nane kwa kiwango cha kutoa 4%. Mpango nyingi wa FIRE wanafikiri kwenye akiba iliyosambazwa katika akiba za kawaida, ada ndogo, na kipindi cha kutengana cha miaka 30 hadi 40.

Fat FIRE

Jiondoe na mtindo tajiri wa maisha, kawaida $100k+/mwaka ya matumizi. Inahitaji akiba kubwa lakini inatoa uendezaji zaidi, usalama, na uwezo wa kusahau matumizi makubwa kama huduma za swasta za afya, elimu ya watoto, au mali bila kusumbua mpango wa kutengana.

Barista FIRE / Coast FIRE

Njia za pamoja ambapo unasimama kufanya kazi kwa muda kamili kabla ya kufikia FIRE number yako kamili. Katika Barista FIRE, kazi ya sehemu au kwa mkazo mdogo inaunganisha matumizi ya maisha ya sasa wakati akiba inakuwa kubwa hadi FIRE kamili. Katika Coast FIRE, akiba yako ni kubwa vya kutosha kwamba ukuaji wa kiwanja tu — bila michango zaidi — itafikia FIRE number kwa umri wa kutengana unaotaka. Bado unahitaji kusambaza matumizi kupitia kazi, lakini simu tena unahitaji kuokoa.

Sheria ya 4%: asili na mipango

Sheria ya 4% inakuja kwa Trinity Study (Cooley, Hubbard, na Walz, 1998), ambayo ilisoma matakwimu ya soko la USA ya hisa na mabondo kutoka 1926 hadi 1995. Utafiti uligundua kwamba akiba yenye mgawanyiko wa 50/50 wa hisa kwa mabondo ikasurvive kutoa pesa 4% kwa mwaka zaidi ya kipindi cha miaka 30 katika aghalabu 95% ya mifumo ya kihistoria. Sheria ilibanuzwa katika jamii za FIRE kama "mara 25 matumizi yako ya kila mwaka."

Mapungufu makuu ya sheria ya 4%:

• Ilikuwa imetengenezwa kwa kutengana kwa miaka 30, si vile kipindi cha miaka 40 hadi 50 kinachojulikana katika kutengana mapema. Vipindi virefu vinaweza kuhitaji kiwango cha kutoa chini cha asilimia 3 hadi 3.5.
• Inategemea matakwimu ya soko la USA, ambayo kihistoria imekuwa kali. Akiba za kimataifa au mazingira ya kurudi chini ya baadaye yanaweza kufanya tofauti.
• Haisambazi uendezaji. Wanaojiondoa wengi wanaweza kupunguza matumizi katika miaka mibaya ya soko, ambayo inaboresha kwa kiwango kikubwa nafasi ya kufa na akiba ikilinganishwa na kutoa kwa mteremko wa mteremko.
• Hatari ya mlolongo wa kurudi: kurudi kwa soko kibaya mapema katika kutengana kunaumiza zaidi kuliko kurudi sawa kilichosambazan sawasawa, kwa sababu kutoa mapema kunakupunguza akiba kabla hajaweza kurudi.

Jinsi ya kokotoa FIRE number yako

FIRE number = matumizi ya kila mwaka ÷ kiwango salama cha kutoa

Kwa 4%: FIRE number = matumizi ya kila mwaka × 25 Kwa 3.5%: FIRE number = matumizi ya kila mwaka × 28.6 Kwa 3%: FIRE number = matumizi ya kila mwaka × 33.3

Mfano: Ikiwa unatumia $60,000 kwa mwaka, FIRE number yako kwa 4% ni $1,500,000. Kwa 3.5%, ni $1,714,286. Tofauti kati ya kiwango cha kutoa 4% na 3.5% ongeza $214,000 kwa lengo — ongezeko la maana ambalo linaweza kuongeza miaka kadhaa kwa awamu ya kusambaza.

Miaka hadi FIRE

Wakati wa kufikia FIRE number yako unategemea vigezo vitatu: akiba yako ya sasa, kiwango cha michango yako ya kila mwaka, na kurudi kwa akiba kinachotegemewa. Fomula ya ukuaji wa kiwanja inakadiria hii mbele. Kiwango cha kuokoa cha juu kinaboresha sana miaka hadi FIRE — mtu anayeokoa asilimia 50 ya mapato yake kawaida anafikia FIRE katika miaka 15 hadi 17 kutoka hatua sifuri, bila kujali kiwango chao cha mapato.

Kiwango cha kuokoa kinachukua zaidi kuliko mapato kwa sababu inakamatisha kasi ya kusambaza (jinsi akiba inavyokuwa haraka) na FIRE number yenyewe (kiwango cha kuokoa cha juu = matumizi machache = lengo chini).

Nini cha kujumuisha katika matumizi ya kila mwaka

Jujumuisha gharama zote za kurudia: nyumba, chakula, usafiri, afya, bima, usajili, na kadirio la akilini kwa gharama yasiyo ya kawaida kama kutengeneza, kusafiri, na zawadi. Wanaokitaka FIRE wengi kuongeza kuzuia 10–20% kwa matumizi yao ya sasa kusambaza mabadiliko ya mtindo wa maisha katika kutengana na ongezeko la polepole la gharama za afya na umri.

Usijumuishe akiba na michango ya akiba yenyewe — hayo huondoka katika kutengana. Jujumuisha gharama zote ambazo sasa zinakuja kwa ajili ya ajira yako, kama premiums ya bima ya afya, ambayo utahitaji kusambaza wewe mwenyewe.