ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యానికి FIRE సంఖ్య కాలిక్యులేటర్
FIRE పద్ధతిని ఉపయోగించి ముందుగానే రిటైర్ కావడానికి మీకు ఎంత డబ్బు కావాలో గణించండి. మీ ఆర్థిక స్వాతంత్ర్య సంఖ్యను మరియు రిటైర్మెంట్ వరకు సంవత్సరాలను తెలుసుకోండి.
ఈ టూల్ను షేర్ చేయండి
మీ సైట్లో చేర్చండి
సంబంధిత సాధనాలు
FIRE సంఖ్య అంటే ఏమిటి?
FIRE అంటే Financial Independence, Retire Early (ఆర্థిక స్వతంత్రత, తొందరగా పదవీ విరమణ). మీ FIRE సంఖ్య అనేది మీ పోర్ట్ఫోలియో విలువ, దీని వద్ద మీ పెట్టుబడులు మీ జీవనశైలిని సిరిగా ఉండటానికి చాలిపోతాయి — ఎటువంటి పని చేయకుండానే. దీన్ని లెక్కించటానికి, మీ సంవత్సర ఖర్చులను సురక్షితమైన ఉపసంహరణ రేటుతో భాగించండి.
4% ఉపసంహరణ రేటుతో, మీకు సంవత్సర ఖర్చుల 25 రెట్లు అవసరమైనవి. 3.5% రేటుతో, దాదాపు 28.6 రెట్లు. FIRE కు చేరేటాకటకలో సంవత్సరాల అంచనా సమ్మిళిత వృద్ధిని ఉపయోగిస్తుంది: ఇది మీ ప్రస్తుత సేవింగ్లు ఆశించిన రిటర్న్ చొప్పున పెరిగే విధానాన్ని, ప్రతి నెల యోగదానాలతో, FIRE సంఖ్యకు చేరుకునే వరకు అంచనా వేస్తుంది.
FIRE రకాలు
Lean FIRE
తక్కువ బడ్జెట్లో పదవీ విరమణ చేయండి, సాధారణంగా సంవత్సరానికి $40k కంటే తక్కువ. చిన్నపాటి పోర్ట్ఫోలియో అవసరమైనప్పటికీ, ఆకస్మిక ఖర్చులు లేదా జీవనశైలి ద్రవ్యోల్బణానికి ఆశ్రయం ఉండదు. సరళమైన జీవనధారను నిజంగా ఇష్టపడే మరియు వారసత్వం పొందిన ఇల్లు లేదా ఆశ్రితులు లేని వ్యక్తులకు Lean FIRE బాగా పనిచేస్తుంది.
FIRE
సమశీలితమైన జీవనశైలితో సుఖకరంగా పదవీ విరమణ చేయండి. ఇది 4% ఉపసంహరణ రేటుతో చేసిన 25x ఖర్చుల క్లాసిక్ విధానం. చాలా FIRE ప్లానింగ్ వైవిధ్యమైన ఇండెక్స్ ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియో, తక్కువ ఖర్చులు, మరియు 30 నుండి 40 సంవత్సరాల పదవీ విరమణ కాలం ఆధారంగా ఉంటుంది.
Fat FIRE
ఉదారమైన జీవనశైలితో పదవీ విరమణ చేయండి, సాధారణంగా సంవత్సరానికి $100k+ ఖర్చులు. పెద్ద పోర్ట్ఫోలియో అవసరమైనప్పటికీ, ఇది ఎక్కువ సౌకర్యం, భద్రత, మరియు ప్రైవేట్ ఆరోగ్య సేవ, పిల్లల విద్య, లేదా సম్పత్తి వంటి ప్రధాన ఖర్చులను పదవీ విరమణ ప్లాన్కు భంగం కలిపించకుండా శోషించే సామర్థ్యం ఉంటుంది.
Barista FIRE / Coast FIRE
సంపూర్ణ FIRE సంఖ్యకు చేరకుండానే పూర్తికాల పనిని ఆపివేసే సంకర వినియోగం. Barista FIRE లో, పార్టీ-టైమ్ లేదా తక్కువ ఒత్తిడిపూర్వక పని ప్రస్తుత జీవన ఖర్చులను కవర్ చేసింది, పోర్ట్ఫోలియో సంపూర్ణ FIRE కు పెరుగుతుంది. Coast FIRE లో, మీ పోర్ట్ఫోలియో చాలా పెద్దది కాబట్టి సమ్మిళిత వృద్ధి మాత్రమే — ఎటువంటి అదనపు యోగదానాలు లేకుండా — లక్ష్య పదవీ విరమణ వయస్సుకు FIRE సంఖ్యకు చేరుకుంటుంది. ఖర్చులను పని ద్వారా కవర్ చేయవలసి ఉంటుంది, కానీ ఇకపై సేవింగ్ చేయవలసిన అవసరం లేదు.
4% నియమం: మూలం మరియు పరిమితులు
4% నియమం Trinity Study (Cooley, Hubbard, మరియు Walz, 1998) నుండి వచ్చింది, ఇది 1926 నుండి 1995 వరకు చరిత్రాత్మక US స్టాక్ మరియు బాండ్ రిటర్న్లను విశ్లేషించింది. ఈ అధ్యయనం 50/50 స్టాక్-టు-బాండ్ విభజన కలిగిన పోర్ట్ఫోలియో 30 సంవత్సరాల కాలంలో 4% సంవత్సర ఉపసంహరణను చరిత్రాత్మక దృష్టాంతాల 95% లో తట్టుకుందని కనుగొంది. నియమం FIRE సమాజాలలో "సంవత్సర ఖర్చుల 25x" గా ప్రజాదరణ పొందింది.
4% నియమం యొక్క ముఖ్య పరిమితులు:
- ఇది 30 సంవత్సరాల పదవీ విరమణ కోసం రూపొందించబడింది, తొందరగా పదవీ విరమణలో సాధారణమైన 40 నుండి 50 సంవత్సరాల కాలం కోసం కాదు. సుదీర్ఘ కాల విధానాలకు 3% నుండి 3.5% యొక్క తక్కువ ఉపసంహరణ రేటు అవసరం కావచ్చు.
- ఇది US మార్కెట్ రిటర్న్ల ఆధారంగా ఉంటుంది, ఇవి చరిత్రాత్మకంగా బలంగా ఉన్నాయి. అంతర్జాతీయ పోర్ట్ఫోలియోలు లేదా భవిష్యత్ తక్కువ-రిటర్న్ పరిస్థితులు భిన్నంగా పనిచేయవచ్చు.
- ఇది సౌకర్యం లేని ఖాతలో లేదు. చాలా పదవీ విరమణ చేసిన వ్యక్తులు చెడ్డ మార్కెట్ సంవత్సరాలలో ఖర్చులను తగ్గించగలరు, ఇది దృఢమైన స్థిర-రేటు ఉపసంహరణల కంటే పోర్ట్ఫోలియో సర్వైవల్ సంభావ్యతలను గణనీయంగా మెరుగుపరుస్తుంది.
- రిటర్న్ల క్రమం ఝుమ్మక: పదవీ విరమణ ప్రారంభానికి చెడ్డ మార్కెట్ రిటర్న్లు, సమానంగా పంపిణీ చేయబడిన అదే సగటు రిటర్న్ల కంటే ఎక్కువ నష్టకరమైనవి, ఎందుకంటే ప్రారంభ ఉపసంహరణలు పోర్ట్ఫోలియోను పునరుద్ధరించటానికి ముందే తగ్గిస్తాయి.
మీ FIRE సంఖ్యను ఎలా లెక్కించాలి
FIRE సంఖ్య = సంవత్సర ఖర్చులు ÷ సురక్షితమైన ఉపసంహరణ రేటు
4% వద్ద: FIRE సంఖ్య = సంవత్సర ఖర్చులు × 25 3.5% వద్ద: FIRE సంఖ్య = సంవత్సర ఖర్చులు × 28.6 3% వద్ద: FIRE సంఖ్య = సంవత్సర ఖర్చులు × 33.3
ఉదాహరణ: మీరు సంవత్సరానికి $60,000 ఖర్చు చేస్తే, 4% వద్ద మీ FIRE సంఖ్య $1,500,000. 3.5% వద్ద, ఇది $1,714,286. 4% మరియు 3.5% ఉపసంహరణ రేటు మధ్య తేడా లక్ష్యానికి $214,000 జోడిస్తుంది — ఒక ప్రమాణమైన పెరుగుదల ఇది సేకరణ దశకు చాలా సంవత్సరాలను జోడించవచ్చు.
FIRE కు చేరే సంవత్సరాలు
మీ FIRE సంఖ్యకు చేరుకోవటానికి సమయం మూడు వేరియబుల్లపై ఆధారపడి ఉంటుంది: మీ ప్రస్తుత సేవింగ్లు, మీ సంవత్సర యోగదాన రేటు, మరియు మీ ఆశించిన పోర్ట్ఫోలియో రిటర్న్. సమ్మిళిత వృద్ధి సూత్రం ఇవన్నీ ముందుకు అంచనా వేస్తుంది. ఎక్కువ సేవింగ్ రేటులు FIRE కు సంవత్సరాలను నాటకీయంగా తగ్గిస్తాయి — వారి ఆదాయలో 50% సేవింగ్ చేసే ఎవరైనా సాధారణంగా సున్నా ప్రారంభ బిందువు నుండి 15 నుండి 17 సంవత్సరాలలో FIRE చేరుకుంటారు, వారి సంపూర్ణ ఆదాయ స్థితితో సంబంధం లేకుండా.
సేవింగ్ రేటు ఆదాయ కంటే ఎక్కువ ముఖ్యమైనది ఎందుకంటే ఇది సేకరణ వేగం (పోర్ట్ఫోలియో ఎంత వేగంగా పెరుగుతుంది) మరియు FIRE సంఖ్య (ఎక్కువ సేవింగ్ రేటు = తక్కువ ఖర్చులు = తక్కువ లక్ష్య) రెండిని నిర్ణయిస్తుంది.
సంవత్సర ఖర్చులలో ఏమి చేర్చాలి
అన్ని పునరావృత్తమయ్యే ఖర్చులను చేర్చండి: గృహం, ఆహారం, రవాణా, ఆరోగ్య సేవ, బీమా, సభ్యతలు, మరియు మరమ్మత్తులు, ఆచరణ, మరియు బహుమతుల వంటి అనియమిత ఖర్చుల కోసం సముచిత అంచనా. చాలా FIRE ప్లానర్లు పదవీ విరమణలో జీవనశైలి మార్పులు మరియు వయస్సుతో ఆరోగ్య సేవ ఖర్చుల క్రమంగా పెరుగుదలను లెక్కించడానికి వారి ప్రస్తుత ఖర్చుకు 10–20% బఫర్ జోడిస్తారు.
సేవింగ్లు మరియు పెట్టుబడి యోగదానాలను చేర్చవద్దు — ఆ పదవీ విరమణలో అదృశ్యమవుతాయి. ఆరోగ్య సేవ బీమా ప్రీమియాలు వంటి మీ యజమానుకు ప్రస్తుతం ఆదాయం కలిగిన ఎటువంటి ఖర్చులను చేర్చండి, వీటిని మీరు మీరే నిధించవలసి ఉంటుంది.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
FIRE నంబర్ అంటే ఏమిటి?
మీ FIRE నంబర్ అనేది పని చేయకుండా మీ పెట్టుబడులపై జీవించడానికి రిటైర్ అవడానికి అవసరమైన మొత్తం పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియో విలువ. దీన్ని మీ అంచనా వార్షిక ఖర్చులను 25తో గుణించడం ద్వారా లేదా వార్షిక ఖర్చులను మీరు ఎంచుకున్న సురక్షిత ఉపసంహరణ రేటుతో భాగించడం ద్వారా లెక్కిస్తారు (4% నియమం). సంవత్సరానికి $50,000 ఖర్చు చేసే వ్యక్తికి 4% ఉపసంహరణ రేటుతో $1,250,000 FIRE నంబర్ అవసరం.
4% నియమం అంటే ఏమిటి?
4% నియమం ఏమిటంటే, మీరు రిటైర్మెంట్లో సంవత్సరానికి మీ పోర్ట్ఫోలియో నుండి 4% ఉపసంహరించుకోవచ్చు మరియు చాలా చారిత్రక మార్కెట్ పరిస్థితులలో అది కనీసం 30 సంవత్సరాలు మన్నుతుంది. ఇది 1926 నుండి 1995 వరకు US స్టాక్ మరియు బాండ్ రిటర్న్లను విశ్లేషించిన ట్రినిటీ స్టడీ (1998) నుండి వచ్చింది. ఈ నియమం ప్రకారం, మీ FIRE నంబర్ మీ వార్షిక ఖర్చులకు 25 రెట్లు. 30 సంవత్సరాలకు మించిన ముందస్తు రిటైర్మెంట్ల కోసం, చాలా మంది ప్లానర్లు సురక్షితంగా ఉండటానికి 3% నుండి 3.5% (28–33x ఖర్చులు) ఉపయోగిస్తారు.
నేను FIRE చేరుకోవడానికి ఎన్ని సంవత్సరాలు పడుతుంది?
FIRE కి సంవత్సరాలు మీ ప్రస్తుత పొదుపులు, వార్షిక సహకారాలు మరియు అంచనా పెట్టుబడి రాబడిపై ఆధారపడి ఉంటాయి. కాలిక్యులేటర్ కాంపౌండ్ వృద్ధిని ఉపయోగించి వీటిని ముందుకు ప్రొజెక్ట్ చేస్తుంది. సాధారణ మార్గదర్శిగా, ఆదాయంలో 25% పొదుపు రేటు సాధారణంగా 30+ సంవత్సరాలు పడుతుంది; 50% సుమారు 15–17 సంవత్సరాలు పడుతుంది; 70% సుమారు 8–9 సంవత్సరాలు పడుతుంది. పొదుపు రేటు ఆదాయ స్థాయి కంటే ముఖ్యం ఎందుకంటే ఇది సంచయ వేగం మరియు మీ FIRE నంబర్ ఎంత తక్కువగా ఉంటుందో రెండింటినీ నడిపిస్తుంది.
Lean FIRE, FIRE మరియు Fat FIRE మధ్య తేడా ఏమిటి?
Lean FIRE అంటే పొదుపైన బడ్జెట్పై (సాధారణంగా సంవత్సరానికి $40k కంటే తక్కువ) రిటైర్ అవడం, చిన్న పోర్ట్ఫోలియో అవసరమవుతుంది కానీ తక్కువ మార్జిన్ ఉంటుంది. స్టాండర్డ్ FIRE 25x ఖర్చుల నియమాన్ని ఉపయోగించి మితమైన, సుఖమైన జీవనశైలిని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటుంది. Fat FIRE వార్షిక ఖర్చులలో $100k+ లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటుంది, చాలా పెద్ద పోర్ట్ఫోలియో అవసరమవుతుంది కానీ మరింత వశ్యత మరియు భద్రత అందిస్తుంది. Barista FIRE మరియు Coast FIRE అనేవి పార్ట్-టైమ్ పని లేదా పోర్ట్ఫోలియో వృద్ధి మాత్రమే మిగిలిన అంతరాన్ని పూరించే హైబ్రిడ్ విధానాలు.
నా FIRE లెక్కలో ఏ ఖర్చులు చేర్చాలి?
రిటైర్మెంట్లో మీరు కలిగి ఉంటారని భావించే అన్ని పునరావృత వ్యయాలు చేర్చండి: గృహావసరాలు, ఆహారం, రవాణా, ఆరోగ్య సంరక్షణ, భీమా, ప్రయాణం, సబ్స్క్రిప్షన్లు మరియు మరమ్మతులు మరియు బహుమతుల వంటి అనియమిత వ్యయాల కోసం అంచనా. మీ ప్రస్తుత పొదుపు సహకారాలను చేర్చకండి — అవి రిటైర్మెంట్లో ఆగిపోతాయి. హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంల వంటి మీ యజమాని ప్రస్తుతం చెల్లించే ఏ వ్యయాలైనా జోడించండి. చాలా FIRE ప్లానర్లు వయసుతో పెరుగుతున్న ఆరోగ్య సంరక్షణ వ్యయాలను పరిగణించడానికి 10–20% బఫర్ జోడిస్తారు.
ముందస్తు రిటైర్మెంట్కు 4% నియమం సురక్షితమా?
4% నియమం 30 సంవత్సరాల రిటైర్మెంట్ల కోసం రూపొందించబడింది. 40–50 సంవత్సరాల ముందస్తు రిటైర్మెంట్ కోసం, చారిత్రక విజయ రేటు కొంత తగ్గుతుంది. చాలా మంది ముందస్తు రిటైరీలు విస్తృత భద్రతా మార్జిన్ కోసం 3–3.5% ఉపసంహరణ రేటు (28–33x ఖర్చులు) ఇష్టపడతారు. వశ్యత కూడా సహాయపడుతుంది: మార్కెట్ పరిస్థితులతో సంబంధం లేకుండా దృఢమైన స్థిర ఉపసంహరణలతో పోలిస్తే చెడు మార్కెట్ సంవత్సరాలలో వ్యయాన్ని తగ్గించడం పోర్ట్ఫోలియో మనుగడ అవకాశాలను గణనీయంగా మెరుగుపరుస్తుంది.
