आर्थिक स्वातंत्र्यासाठी FIRE क्रमांक कॅल्क्युलेटर

FIRE नंबर म्हणजे काय?

FIRE म्हणजे Financial Independence, Retire Early. तुमचा FIRE नंबर हा तुमच्या पोर्टफोलिओचे एकूण मूल्य आहे, ज्यावर तुमचे गुंतवणूक तुमच्या जीवनशैलीला कायमस्वरूपी टिकवून ठेवू शकतात आणि तुम्हाला काम करावे लागत नाही. हे तुमच्या वार्षिक खर्चाला सुरक्षित withdrawal rate ने भाग देऊन मिळते.

4% withdrawal rate वर तुम्हाला तुमच्या वार्षिक खर्चाच्या 25 पट रक्कम हवी. 3.5% वर, सुमारे 28.6 पट हवे. Years-to-FIRE आकलन compound growth वापरून केले जाते: ते तुमच्या वर्तमान बचतीला अपेक्षित रिटर्न व मासिक योगदान यांसह वाढत प्रक्षेपित करते, जोपर्यंत तुम्ही FIRE नंबर पर्यंत पोहोचत नाही.

FIRE चे प्रकार

Lean FIRE

सोप्या बजेटवर सेवानिवृत्त व्हा, सामान्यतः दरवर्षी $40,000 पेक्षा कमी. यासाठी लहान पोर्टफोलिओ हवे पण अनपेक्षित खर्च किंवा जीवनशैली महागाईसाठी क्षमता नाहीच. Lean FIRE हे त्या लोकांसाठी चांगले आहे जे खरोखर सोप्या जीवनाला प्राधान्य देतात आणि त्यांना कमी निश्चित खर्च आहेत, जसे की स्वतःचे घर आणि कोणत्याही आश्रितजन नाहीत.

FIRE

आरामदायक जीवनशैलीसह सेवानिवृत्त व्हा. हा 4% withdrawal rate वर 25x खर्चाचा शास्त्रीय दृष्टिकोन आहे. बहुतेक FIRE नियोजन विविध index fund पोर्टफोलिओ, कमी शुल्क आणि 30 ते 40 वर्षांच्या सेवानिवृत्ती कालावधीचा अनुमान लगवते.

Fat FIRE

उदार जीवनशैलीसह सेवानिवृत्त व्हा, सामान्यतः दरवर्षी $100,000 किंवा त्याहून अधिक खर्च. यासाठी मोठा पोर्टफोलिओ हवा पण अधिक लचकीपणा, सुरक्षा आणि खाजगी हेल्थकेअर, मुलांची शिक्षा किंवा मालमत्ता यांसारख्या मोठ्या खर्चांना सामोरे जाण्याची क्षमता देते, बिना सेवानिवृत्ती योजनेला व्यत्यय आणल्या.

Barista FIRE / Coast FIRE

हे संकर पद्धती आहेत जेथे तुम्ही पूर्ण FIRE नंबर पर्यंत पोहोचण्यापूर्वी पूर्णकालीन काम बंद करता. Barista FIRE मध्ये, अर्धवेळ किंवा कमी-तणाव असलेले काम सद्य जीवन खर्च कव्हर करते तर पोर्टफोलिओ पूर्ण FIRE पर्यंत वाढते. Coast FIRE मध्ये, तुमचा पोर्टफोलिओ इतका मोठा आहे की compound growth एकट्याने — कोणत्याही अतिरिक्त योगदानाशिवाय — लक्ष्य सेवानिवृत्ती वयस पर्यंत FIRE नंबर पर्यंत पोहोचेल. तुम्हाला अजूनही कामाद्वारे खर्च कव्हर करावे लागतात, पण आता बचत करण्याची गरज नाही.

4% नियम: मूळ आणि मर्यादा

4% नियम Trinity Study (Cooley, Hubbard, and Walz, 1998) वरून आला, ज्याने 1926 ते 1995 या कालावधीतील ऐतिहासिक US स्टॉक आणि बॉन्ड रिटर्न विश्लेषण केले. अभ्यासाने आढळून आले की 50/50 stock-to-bond विभाजनांसह एक पोर्टफोलिओ 30-वर्षांच्या कालावधीत ऐतिहासिक परिस्थितीच्या 95% मध्ये 4% वार्षिक withdrawal सहन करू शकला. या नियमाचा FIRE समुदायांमध्ये "तुमच्या वार्षिक खर्चाच्या 25x" म्हणून प्रचार झाला.

4% नियमाची मुख्य मर्यादा:

• हा 30-वर्षीय सेवानिवृत्तीसाठी डिজाईन केला गेला होता, 40 ते 50-वर्षांच्या कालावधीसाठी नाही जे सुरुवातीच्या सेवानिवृत्तीमध्ये सामान्य आहे. लांबेच्या कालावधीसाठी 3% ते 3.5% कमी withdrawal rate हवा असू शकतो.
• हा US market returns वर आधारित आहे, जे ऐतिहासिकदृष्ट्या मजबूत आहेत. आंतरराष्ट्रीय पोर्टफोलिओ किंवा भविष्यातील कमी-रिटर्न परिवेश वेगळेपणे कार्य करू शकतात.
• हा लचकीपण लक्षात घेत नाही. बहुतेक सेवानिवृत्त लोक खराब market वर्षांमध्ये खर्च कमी करू शकतात, जे कठोर fixed-rate withdrawals च्या तुलनेत पोर्टफोलिओ टिकून रहण्याच्या संभावनांचे लक्षणीयरूपे सुधार करते.
• Sequence of returns risk: सेवानिवृत्तीच्या सुरुवातीला खराब market returns हीच सरासरी returns समान रीतीने वितरीत केल्यापेक्षा अधिक नुकसान करते, कारण सुरुवातीचे withdrawals पोर्टफोलिओला सुधरण्याआधी कमी करतात.

तुमचा FIRE नंबर कसे मोजायचे

FIRE number = वार्षिक खर्च ÷ सुरक्षित withdrawal rate

4% वर: FIRE number = वार्षिक खर्च × 25 3.5% वर: FIRE number = वार्षिक खर्च × 28.6 3% वर: FIRE number = वार्षिक खर्च × 33.3

उदाहरण: जर तुम्ही दरवर्षी $60,000 खर्च करता, तर 4% वर तुमचा FIRE नंबर $1,500,000 आहे. 3.5% वर, तो $1,714,286 आहे. 4% आणि 3.5% withdrawal rate मधील फरक लक्ष्यमध्ये $214,000 जोडतो — हा एक अर्थवान वाढ जो संचय टप्प्यामध्ये अनेक वर्षे जोडू शकतो.

FIRE पर्यंतचे वर्ष

तुमच्या FIRE नंबर पर्यंत पोहोचण्यास लागणारा वेळ तीन व्हेरिएबल्सवर अवलंबून आहे: तुमची वर्तमान बचत, तुमचा वार्षिक योगदान दर आणि तुमचा अपेक्षित पोर्टफोलिओ रिटर्न. Compound growth सूत्र हे पुढे प्रक्षेपित करते. उच्च बचत दर FIRE पर्यंतचे वर्ष नाटकीयदृष्ट्या कमी करतो — कोणीही त्यांच्या उत्पन्नाचे 50% बचत करणारे व्यक्ती सामान्यतः शून्य सुरुवातीच्या बिंदूपासून 15 ते 17 वर्षांमध्ये FIRE पर्यंत पोहोचते, त्यांच्या निरपेक्ष उत्पन्नाची पर्वा न करता.

बचत दर उत्पन्नापेक्षा अधिक महत्वाचा आहे कारण तो संचय गती (पोर्टफोलिओ किती वेगाने वाढतो) आणि FIRE नंबर (उच्च बचत दर = कमी खर्च = कमी लक्ष्य) दोन्ही निश्चित करते.

वार्षिक खर्चामध्ये काय समाविष्ट करायचे

सर्व आवर्ती खर्च समाविष्ट करा: गृहनिर्माण, अन्न, वाहतूक, हेल्थकेअर, विमा, सदस्यता आणि अनियमित खर्चांचा विचारविचार अंदाज जसे की दुरुस्ती, प्रवास आणि भेटवस्तू. बहुतेक FIRE नियोजक त्यांच्या वर्तमान खर्चामध्ये 10–20% बफर जोडतात, सेवानिवृत्तीमधील जीवनशैली बदल आणि वयाबरोबर healthcare खर्चांच्या हळूहळू वाढीचा हिसाब देऊन.

बचत आणि गुंतवणूक योगदान स्वतः समाविष्ट करू नका — ते सेवानिवृत्तीवर नाहीसे होतात. तुमचे नियोक्ता सध्या प्रदान करतो असा कोणताही खर्च समाविष्ट करा, जसे की health insurance premiums, ज्या तुम्हाला स्वतःला निधी द्यावा लागेल.