FIRE-lukujen laskuri taloudelliseen riippumattomuuteen
Laske, kuinka paljon rahaa tarvitset jäädäksesi aikaisin eläkkeelle FIRE-menetelmällä. Löydä taloudellisen riippumattomuuden lukusi ja vuodet eläkkeelle.
Kokonaisvuosikulusi eläkkeellä
4 % on klassinen sääntö; varovaiset suunnittelijat käyttävät 3-3,5 %
Arvio ajasta FIREen (valinnainen)
7 % on yleinen oletus hajautetun salkun reaalituotolle
Salkun koko, jolla voisit jäädä eläkkeelle
Aiheeseen liittyvät työkalut
Frequently asked questions
Mikä on FIRE-luku?
FIRE-lukusi on sijoitusportfoliosi kokonaisarvo, jota tarvitset voidaksesi jäädä eläkkeelle ja elää sijoitustesi tuotoilla ilman työssäkäyntiä. Se lasketaan kertomalla odotetut vuotuiset kulut 25:llä (4 %:n sääntö) tai jakamalla vuotuiset kulut valitsemallasi turvallisella nostoprosentilla. Jos kulutat 50 000 $ vuodessa, tarvitset 1 250 000 $ FIRE-luvun 4 %:n nostoprosentilla.
Mikä on 4 %:n sääntö?
4 %:n sääntö tarkoittaa, että voit nostaa eläkkeellä vuosittain 4 % portfoliostasi ja sen pitäisi kestää vähintään 30 vuotta useimmissa historiallisissa markkinaskenaarioissa. Se perustuu Trinity Study -tutkimukseen (1998), jossa analysoitiin Yhdysvaltojen osake- ja joukkolainatuottoja vuosilta 1926–1995. Tämän säännön mukaan FIRE-lukusi on 25 kertaa vuotuiset kulut. Varhaiseläkkeissä, jotka kestävät yli 30 vuotta, moni käyttää turvallisuuden vuoksi 3–3,5 %:n nostoprosenttia (28–33× kulut).
Kuinka monta vuotta kestää saavuttaa FIRE?
Vuosien määrä FIREen riippuu nykyisistä säästöistäsi, vuotuisista sijoituksista ja odotetusta tuotosta. Laskuri projisoi nämä eteenpäin korkoa korolle -kasvulla. Karkeana nyrkkisääntönä 25 % säästöaste tuloista vie tyypillisesti 30+ vuotta; 50 % noin 15–17 vuotta; 70 % noin 8–9 vuotta. Säästöaste merkitsee usein enemmän kuin tulotaso, koska se vaikuttaa sekä kertymisnopeuteen että siihen, kuinka matala FIRE-lukusi on.
Mikä ero on Lean FIREllä, FIREllä ja Fat FIREllä?
Lean FIRE tarkoittaa eläkettä niukalla budjetilla (tyypillisesti alle 40 000 $/vuosi), jolloin tarvitaan pienempi portfolio, mutta pelivaraa on vähän. Perus FIRE tähtää kohtuulliseen ja mukavaan elämäntyyliin 25× kulut -säännöllä. Fat FIRE tavoittelee 100 000 $+ vuotuisia kuluja, mikä vaatii paljon suuremman portfolion, mutta tuo enemmän joustoa ja turvaa. Barista FIRE ja Coast FIRE ovat hybridimalleja, joissa osa-aikatyö tai pelkkä portfolion kasvu kattaa jäljellä olevan aukon.
Mitkä kulut pitäisi sisällyttää FIRE-laskelmaan?
Sisällytä kaikki toistuvat kulut, joita odotat eläkkeellä: asuminen, ruoka, liikkuminen, terveydenhuolto, vakuutukset, matkustaminen, tilaukset sekä arvio satunnaisista kuluista kuten korjauksista ja lahjoista. Älä sisällytä nykyisiä säästömaksujasi — ne loppuvat eläkkeelle siirtyessä. Lisää sen sijaan kulut, jotka työnantajasi kattaa nyt, kuten sairausvakuutusmaksut. Monet FIRE-suunnittelijat lisäävät 10–20 % puskurin terveydenhuoltokulujen nousun varalta iän myötä.
Onko 4 %:n sääntö turvallinen varhaiseläkkeelle?
4 %:n sääntö on suunniteltu 30 vuoden eläkkeille. Varhaiseläkkeessä, joka kestää 40–50 vuotta, historiallinen onnistumisprosentti laskee jonkin verran. Siksi moni varhaiseläkeläinen suosii 3–3,5 %:n nostoprosenttia (28–33× kulut) saadakseen suuremman turvamarginaalin. Myös joustavuus auttaa: kulujen pienentäminen heikkoina markkinavuosina parantaa selvästi portfolion kestävyyttä verrattuna jäykkiin, kiinteisiin nostoihin markkinatilanteesta riippumatta.
