আর্থিক স্বাধীনতার জন্য FIRE সংখ্যা ক্যালকুলেটর

FIRE সংখ্যা কী?

FIRE মানে Financial Independence, Retire Early। আপনার FIRE সংখ্যা হল আপনার পোর্টফোলিওর মোট মূল্য যেখানে আপনার বিনিয়োগ আপনাকে কাজ না করে সারাজীবন আপনার জীবনযাত্রা বজায় রাখতে পারে। এটি আপনার বার্ষিক খরচকে আপনার নিরাপদ উত্তোলন হার দিয়ে ভাগ করে গণনা করা হয়।

৪% উত্তোলন হারে, আপনার বার্ষিক খরচের ২৫ গুণ প্রয়োজন। ৩.৫% হারে, প্রায় ২৮.৬ গুণ প্রয়োজন। FIRE-এ পৌঁছানোর বছরের অনুমান যৌগিক বৃদ্ধি ব্যবহার করে: এটি আপনার বর্তমান সঞ্চয় প্রত্যাশিত রিটার্নে বৃদ্ধি পাওয়ার প্রক্ষেপণ করে, সাথে মাসিক অবদান, যতক্ষণ না আপনি FIRE সংখ্যায় পৌঁছান।

FIRE-এর প্রকারভেদ

Lean FIRE

সাশ্রয়ী বাজেটে অবসর নিন, সাধারণত বছরে ৪০,০০০ ডলারের কম। একটি ছোট পোর্টফোলিও প্রয়োজন কিন্তু অপ্রত্যাশিত খরচ বা জীবনযাত্রার স্ফীতির জন্য কম মার্জিন রয়ে যায়। Lean FIRE এমন মানুষদের জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে যারা সত্যিই সাধারণ জীবনযাপন পছন্দ করে এবং যাদের নিজস্ব বাড়ি এবং কোন আশ্রিতজন নেই এমন কম স্থির খরচ রয়েছে।

FIRE

আরামদায়ক জীবনযাপনে অবসর নিন। এটি ৪% উত্তোলন হারে ক্লাসিক ২৫x খরচ পদ্ধতি। বেশিরভাগ FIRE পরিকল্পনা একটি বৈচিত্র্যময় সূচক তহবিল পোর্টফোলিও, কম ফি এবং ৩০ থেকে ৪০ বছরের অবসর দিগন্ত অনুমান করে।

Fat FIRE

উদার জীবনযাত্রায় অবসর নিন, সাধারণত বছরে ১০০,০০০ ডলার বা তার বেশি খরচ। একটি বৃহত্তর পোর্টফোলিও প্রয়োজন কিন্তু আরও নমনীয়তা, নিরাপত্তা এবং ব্যক্তিগত স্বাস্থ্যসেবা, সন্তানদের শিক্ষা বা সম্পত্তির মতো বড় খরচ শোষণ করার ক্ষমতা প্রদান করে অবসর পরিকল্পনাকে ব্যাহত না করে।

Barista FIRE / Coast FIRE

হাইব্রিড পদ্ধতি যেখানে আপনি আপনার সম্পূর্ণ FIRE সংখ্যায় পৌঁছানোর আগে সম্পূর্ণকালীন কাজ বন্ধ করেন। Barista FIRE-এ, অংশকালীন বা কম চাপের কাজ বর্তমান জীবনযাত্রার খরচ পূরণ করে যখন পোর্টফোলিও সম্পূর্ণ FIRE-এ বৃদ্ধি পায়। Coast FIRE-এ, আপনার পোর্টফোলিও যথেষ্ট বড় যাতে যৌগিক বৃদ্ধি একাই — কোন অতিরিক্ত অবদান ছাড়াই — লক্ষ্য অবসর বয়স নির্ধারণে FIRE সংখ্যায় পৌঁছাবে। আপনি এখনও খরচ পূরণের জন্য কাজ করতে হবে, কিন্তু আপনার আর সঞ্চয় করতে হবে না।

৪% নিয়ম: উৎস এবং সীমাবদ্ধতা

৪% নিয়ম Trinity Study (Cooley, Hubbard, এবং Walz, 1998) থেকে আসে, যা ১৯২৬ থেকে ১৯৯৫ পর্যন্ত আমেরিকান স্টক এবং বন্ড রিটার্ন বিশ্লেষণ করেছিল। গবেষণা দেখেছে যে ৫০/৫০ স্টক-টু-বন্ড বিভাজন সহ একটি পোর্টফোলিও ৩০ বছরের সময়কালে ৪% বার্ষিক উত্তোলন ৯৫% ঐতিহাসিক পরিস্থিতিতে টিকে ছিল। এই নিয়মটি FIRE সম্প্রদায়ে "আপনার বার্ষিক খরচের ২৫ গুণ" হিসাবে জনপ্রিয় হয়েছে।

৪% নিয়মের মূল সীমাবদ্ধতা:

• এটি ৩০ বছরের অবসরের জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল, প্রাথমিক অবসরে সাধারণ ৪০ থেকে ৫০ বছরের দিগন্তের জন্য নয়। দীর্ঘতর সময়ের দিগন্তের জন্য ৩% থেকে ৩.৫% এর নিম্ন উত্তোলন হার প্রয়োজন হতে পারে।
• এটি মার্কিন বাজার রিটার্নের উপর ভিত্তি করে, যা ঐতিহাসিকভাবে শক্তিশালী হয়েছে। আন্তর্জাতিক পোর্টফোলিও বা ভবিষ্যতের কম রিটার্ন পরিবেশ ভিন্নভাবে কাজ করতে পারে।
• এটি নমনীয়তা বিবেচনা করে না। বেশিরভাগ অবসর প্রাপ্তরা খারাপ বাজার বছরে খরচ কমাতে পারে, যা কঠোর নির্দিষ্ট হার উত্তোলনের তুলনায় পোর্টফোলিও বেঁচে থাকার সম্ভাবনা উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করে।
• রিটার্ন সিকোয়েন্স ঝুঁকি: অবসরের শুরুতে খারাপ বাজার রিটার্ন একই গড় রিটার্ন আরও সমানভাবে বিতরণের চেয়ে বেশি ক্ষতিকর, কারণ প্রাথমিক উত্তোলন পোর্টফোলিওকে পুনরুদ্ধার হওয়ার আগে হ্রাস করে।

আপনার FIRE সংখ্যা গণনা করা

FIRE সংখ্যা = বার্ষিক খরচ ÷ নিরাপদ উত্তোলন হার

৪% এ: FIRE সংখ্যা = বার্ষিক খরচ × ২৫ ৩.৫% এ: FIRE সংখ্যা = বার্ষিক খরচ × ২৮.৬ ৩% এ: FIRE সংখ্যা = বার্ষিক খরচ × ৩৩.৩

উদাহরণ: যদি আপনি বছরে $৬০,০০০ খরচ করেন, তাহলে ৪% এ আপনার FIRE সংখ্যা হল $১,৫০০,০০০। ৩.৫% এ, এটি $১,৭১৪,২৮৬। ৪% এবং ৩.৫% উত্তোলন হারের মধ্যে পার্থক্য লক্ষ্যে $২১৪,০০০ যোগ করে — একটি অর্থপূর্ণ বৃদ্ধি যা সংগ্রহ পর্যায়ে কয়েক বছর যোগ করতে পারে।

FIRE পর্যন্ত বছর

আপনার FIRE সংখ্যায় পৌঁছানোর সময় তিনটি ভেরিয়েবলের উপর নির্ভর করে: আপনার বর্তমান সঞ্চয়, আপনার বার্ষিক অবদান হার এবং আপনার প্রত্যাশিত পোর্টফোলিও রিটার্ন। যৌগিক বৃদ্ধি সূত্র এগুলি এগিয়ে নিয়ে যায়। উচ্চতর সঞ্চয় হার নাটকীয়ভাবে FIRE-এ বছর হ্রাস করে — যারা তাদের আয়ের ৫০% সঞ্চয় করে তারা সাধারণত শূন্য শুরু পয়েন্ট থেকে ১৫ থেকে ১৭ বছরে FIRE-এ পৌঁছায়, তাদের পরম আয়ের স্তর নির্বিশেষে।

সঞ্চয় হার আয়ের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি সংগ্রহ গতি (পোর্টফোলিও কত দ্রুত বৃদ্ধি পায়) এবং FIRE সংখ্যা উভয়ই নির্ধারণ করে (উচ্চতর সঞ্চয় হার = কম খরচ = কম লক্ষ্য)।

বার্ষিক খরচে কী অন্তর্ভুক্ত করবেন

সমস্ত পুনরাবৃত্ত খরচ অন্তর্ভুক্ত করুন: হাউজিং, খাদ্য, পরিবহন, স্বাস্থ্যসেবা, বীমা, সাবস্ক্রিপশন এবং মেরামত, ভ্রমণ এবং উপহারের মতো অনিয়মিত খরচের জন্য যুক্তিসঙ্গত অনুমান। অনেক FIRE পরিকল্পক তাদের বর্তমান ব্যয়ে ১০–২০% বাফার যোগ করে অবসরে জীবনযাত্রার পরিবর্তন এবং বয়সের সাথে স্বাস্থ্যসেবা খরচে ক্রমান্বয়ে বৃদ্ধির জন্য।

সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ অবদান নিজেই অন্তর্ভুক্ত করবেন না — অবসরে সেগুলি অদৃশ্য হয়ে যায়। স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের মতো আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা বর্তমানে আসে এমন যেকোনো খরচ অন্তর্ভুক্ত করুন যা আপনাকে নিজেই তহবিল করতে হবে।