Calculator de număr FIRE pentru independență financiară
Calculează câți bani ai nevoie pentru a te pensiona mai devreme folosind metoda FIRE. Află numărul tău de independență financiară și anii până la pensionare.
Cheltuielile tale anuale totale la pensie
4% este regula clasică; planificatorii mai prudenți folosesc 3-3,5%
Proiecția timpului până la FIRE (opțional)
7% este o ipoteză comună privind randamentul real al unui portofoliu diversificat
Dimensiunea portofoliului cu care te-ai putea pensiona
Unelte similare
Frequently asked questions
Ce este un număr FIRE?
Numărul tău FIRE este valoarea totală a portofoliului de investiții necesară pentru a te retrage și a trăi din investiții fără a mai munci. Se calculează înmulțind cheltuielile anuale estimate cu 25 (regula de 4%) sau împărțind cheltuielile anuale la rata de retragere sigură aleasă. O persoană care cheltuiește 50.000 $ pe an are nevoie de un număr FIRE de 1.250.000 $ la o rată de retragere de 4%.
Ce este regula de 4%?
Regula de 4% spune că poți retrage anual 4% din portofoliu la pensie și acesta va dura cel puțin 30 de ani în majoritatea scenariilor istorice ale pieței. Provine din Trinity Study (1998), care a analizat randamentele acțiunilor și obligațiunilor din SUA între 1926 și 1995. Conform acestei reguli, numărul tău FIRE este de 25 de ori cheltuielile anuale. Pentru pensionări anticipate mai lungi de 30 de ani, mulți planificatori folosesc 3%–3,5% (cheltuieli × 28–33) pentru mai multă siguranță.
În câți ani pot ajunge la FIRE?
Numărul de ani până la FIRE depinde de economiile curente, contribuțiile anuale și randamentul investițiilor așteptat. Calculatorul proiectează aceste valori în timp folosind creșterea compusă. Ca reper aproximativ, o rată de economisire de 25% din venit durează de obicei 30+ ani; 50% durează în jur de 15–17 ani; 70% în jur de 8–9 ani. Rata de economisire contează mai mult decât nivelul venitului, deoarece determină atât viteza acumulării, cât și cât de mic este numărul tău FIRE.
Care este diferența dintre Lean FIRE, FIRE și Fat FIRE?
Lean FIRE înseamnă pensionare cu un buget frugal (de obicei sub 40.000 $/an), necesitând un portofoliu mai mic, dar cu marjă redusă. FIRE standard vizează un stil de viață moderat și confortabil, folosind regula 25× cheltuieli. Fat FIRE vizează 100.000 $+ cheltuieli anuale, necesitând un portofoliu mult mai mare, dar oferind mai multă flexibilitate și siguranță. Barista FIRE și Coast FIRE sunt abordări hibride în care munca part-time sau creșterea portofoliului acoperă singure diferența rămasă.
Ce cheltuieli ar trebui să includ în calculul FIRE?
Include toate costurile recurente pe care te aștepți să le ai la pensie: locuință, mâncare, transport, sănătate, asigurări, călătorii, abonamente și o estimare pentru costuri neregulate precum reparații și cadouri. Nu include contribuțiile tale actuale la economii — acestea se opresc la pensionare. Include însă costurile pe care angajatorul le acoperă în prezent, cum ar fi primele de asigurare medicală. Mulți adepți FIRE adaugă un buffer de 10–20% pentru a ține cont de creșterea costurilor medicale odată cu vârsta.
Este regula de 4% sigură pentru pensionarea anticipată?
Regula de 4% a fost concepută pentru pensionări de 30 de ani. Pentru o pensionare anticipată de 40–50 de ani, rata de succes istorică scade într-o oarecare măsură. Mulți pensionari anticipați preferă o rată de retragere de 3–3,5% (cheltuieli × 28–33) pentru o marjă mai mare de siguranță. Flexibilitatea ajută și ea: reducerea cheltuielilor în anii slabi ai pieței îmbunătățește semnificativ șansele de supraviețuire ale portofoliului, comparativ cu retrageri fixe rigide indiferent de condițiile pieței.