Калькулятор числа FIRE для фінансової незалежності
Розрахуйте, скільки грошей вам потрібно, щоб вийти на ранню пенсію за методом FIRE. Дізнайтеся ваше число фінансової незалежності та роки до пенсії.
Ваші загальні річні витрати після виходу на пенсію
4% — класичне правило; обережніші планувальники використовують 3-3,5%
Оцінка часу до FIRE (необов’язково)
7% — поширене припущення щодо реальної дохідності диверсифікованого портфеля
Розмір портфеля, з яким ви зможете вийти на пенсію
Пов’язані інструменти
Frequently asked questions
Що таке FIRE number?
Ваш FIRE number — це загальна вартість інвестиційного портфеля, потрібна, щоб вийти на пенсію та жити за рахунок інвестицій без роботи. Його обчислюють, помноживши очікувані річні витрати на 25 (правило 4%), або поділивши річні витрати на обрану безпечну ставку вилучення. Людині з витратами $50,000 на рік потрібен FIRE number $1,250,000 за ставки вилучення 4%.
Що таке правило 4%?
Правило 4% стверджує, що ви можете щороку вилучати 4% свого портфеля на пенсії, і в більшості історичних ринкових сценаріїв його вистачить щонайменше на 30 років. Воно походить із Trinity Study (1998), яке аналізувало дохідність акцій і облігацій США за 1926–1995 роки. За цим правилом ваш FIRE number дорівнює 25-кратним річним витратам. Для ранньої пенсії, що триває довше ніж 30 років, багато планувальників використовують 3%–3,5% (28–33× витрат), щоб бути обережнішими.
Скільки років мені знадобиться, щоб досягти FIRE?
Кількість років до FIRE залежить від ваших поточних заощаджень, щорічних внесків і очікуваної дохідності інвестицій. Калькулятор проєктує це вперед, використовуючи складне зростання. Як грубий орієнтир: норма заощаджень 25% доходу зазвичай означає 30+ років; 50% — близько 15–17 років; 70% — приблизно 8–9 років. Норма заощаджень важливіша за рівень доходу, бо вона визначає і швидкість накопичення, і те, наскільки низьким буде ваш FIRE number.
У чому різниця між Lean FIRE, FIRE і Fat FIRE?
Lean FIRE означає вихід на пенсію з ощадливим бюджетом (зазвичай менше $40k/рік), що потребує меншого портфеля, але має невеликий запас міцності. Стандартне FIRE націлене на помірний, комфортний спосіб життя за правилом 25× витрат. Fat FIRE орієнтується на $100k+ щорічних витрат, потребує значно більшого портфеля, але дає більше гнучкості та безпеки. Barista FIRE і Coast FIRE — це гібридні підходи, де підробіток або саме зростання портфеля закриває решту розриву.
Які витрати слід включати в розрахунок FIRE?
Включайте всі регулярні витрати, які очікуєте мати на пенсії: житло, харчування, транспорт, медицину, страхування, подорожі, підписки, а також оцінку нерегулярних витрат на кшталт ремонту та подарунків. Не включайте ваші поточні внески до заощаджень — на пенсії вони припиняються. Натомість додайте витрати, які зараз покриває роботодавець, наприклад страхові внески на медицину. Багато FIRE-планувальників додають буфер 10–20%, щоб врахувати зростання витрат на медицину з віком.
Чи безпечне правило 4% для ранньої пенсії?
Правило 4% було розраховане на 30-річні пенсійні періоди. Для ранньої пенсії тривалістю 40–50 років історичний рівень успіху дещо нижчий. Багато ранніх пенсіонерів віддають перевагу ставці вилучення 3–3,5% (28–33× витрат) для більшого запасу безпеки. Допомагає і гнучкість: зменшення витрат у погані ринкові роки суттєво підвищує шанси виживання портфеля порівняно з жорсткими фіксованими вилученнями незалежно від ринкових умов.
Related articles
Що таке Coast FIRE і як порахувати його без здогадок?Coast FIRE звучить просто, але число залежить від припущень щодо зростання, витрат і інфляції. У цьому гіді пояснюється, що означає Coast FIRE і як рахувати його більш реалістично.
Як реалістично порахувати свій FIRE-номер і не обманювати себеFIRE-номер корисний лише тоді, коли він відображає реальні витрати, інфляцію та припущення щодо вилучення коштів. У цьому гіді пояснюється, як обчислити FIRE-номер більш реалістично та уникнути типових помилок планування.