Calculadora de amortización de préstamos con ahorro por pagos extra
Vea cuánto interés ahorra y cuánto antes liquida un préstamo realizando pagos extra. Funciona para hipotecas y préstamos personales.
Vea cuánto tiempo e intereses puede ahorrar pagando un poco más cada mes
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Frequently asked questions
¿Cómo funciona una calculadora de amortización y cancelación de préstamos?
Introduce el saldo del préstamo, la tasa de interés anual y el pago mensual. La calculadora genera un calendario de amortización completo que muestra cada pago, cuánto se destina a intereses vs capital cada mes y cuándo se termina de pagar el préstamo. Añade un pago mensual extra para ver la nueva fecha de liquidación, el interés total ahorrado y los meses que recortas del plazo.
¿Cuánto interés pueden ahorrar los pagos extra?
Los pagos extra reducen el saldo de capital de inmediato, lo que disminuye los intereses que se cobran en cada pago posterior. En una hipoteca de $300,000 al 7% a 30 años, pagar $300 extra al mes desde el inicio ahorra aproximadamente $68,000 en intereses y recorta alrededor de 6 años del plazo. Pagos extra mayores ahorran desproporcionadamente más porque el efecto compuesto tiene más tiempo para actuar.
¿Por qué al principio la mayor parte del pago del préstamo se va a intereses?
Así funciona la amortización. Cada pago cubre primero los intereses adeudados sobre el saldo actual y el resto reduce el capital. Al inicio del préstamo el saldo es alto, por lo que los intereses son altos y se amortiza poco capital. A medida que el saldo baja con el tiempo, cada pago cubre menos intereses y más capital. En una hipoteca a 30 años, aproximadamente la mitad de todos los intereses que pagarás se cobra en los primeros 10 años.
¿Qué es el método avalancha para pagar préstamos?
El método avalancha consiste en pagar el mínimo en todos tus préstamos y dirigir cualquier dinero extra al préstamo con la tasa de interés más alta. Cuando se liquida, el pago liberado se traslada al siguiente préstamo con mayor tasa. Es el método matemáticamente óptimo, porque minimiza el total de intereses pagados. La alternativa, el método bola de nieve, prioriza el saldo más pequeño para crear impulso psicológico, a costa de pagar algo más de interés.
¿Los pagos quincenales realmente ahorran dinero?
Sí. Pagar la mitad de tu cuota mensual cada dos semanas da como resultado 26 medios pagos al año, equivalente a 13 pagos mensuales completos en lugar de 12. Ese pago anual extra reduce una hipoteca a 30 años aproximadamente de 4 a 5 años y ahorra decenas de miles en intereses sin aumentar el importe de cada pago individual. Confirma con tu prestamista que los pagos quincenales se aplican al capital de inmediato y no se retienen hasta fin de mes.
¿Esta calculadora sirve para hipotecas, préstamos de auto y préstamos estudiantiles?
Sí. La calculadora funciona para cualquier préstamo amortizable de tasa fija: hipoteca, préstamo de auto, préstamo estudiantil o préstamo personal. Introduce el saldo actual, la tasa de interés anual y el pago mensual. Para préstamos con tasa variable, el cálculo aplica solo al periodo fijo actual; el calendario cambiará cada vez que se reajuste la tasa.