محاسبهگر تسویه وام با صرفهجویی پرداختهای اضافی
ببینید با پرداختهای اضافی چقدر بهره صرفهجویی میکنید و وام را چقدر زودتر تسویه میکنید. برای وام مسکن و وامهای شخصی کار میکند.
ببینید با پرداخت کمی بیشتر در هر ماه چقدر زمان و بهره میتوانید صرفهجویی کنید
ابزارهای مرتبط
Frequently asked questions
ماشینحساب تسویه وام چگونه کار میکند؟
مانده وام، نرخ بهره سالانه و پرداخت ماهانهتان را وارد کنید. ماشینحساب یک برنامه کامل بازپرداخت (استهلاک) میسازد که هر پرداخت را نشان میدهد، اینکه هر ماه چه مقدار به بهره و چه مقدار به اصل بدهی میرود، و اینکه وام چه زمانی تسویه میشود. با افزودن یک پرداخت ماهانه اضافی میتوانید تاریخ جدید تسویه، مجموع بهره صرفهجوییشده و تعداد ماههای کمشده از مدت وام را ببینید.
پرداختهای اضافی چقدر میتوانند در بهره صرفهجویی کنند؟
پرداختهای اضافی فوراً مانده اصل بدهی را کاهش میدهند و همین باعث میشود روی هر پرداخت بعدی بهره کمتری محاسبه شود. در یک وام مسکن 300,000 دلاری با نرخ 7% و مدت 30 سال، افزودن 300 دلار در ماه از ابتدا، تقریباً 68,000 دلار بهره را کم میکند و حدود 6 سال از مدت وام میکاهد. پرداختهای اضافی بزرگتر بهطور نامتناسب بهره بیشتری را کاهش میدهند، چون اثر مرکب زمان بیشتری برای کار کردن دارد.
چرا در ابتدای وام بیشترِ پرداختها صرف بهره میشود؟
این ذاتِ بازپرداخت اقساطی (استهلاک) است. هر قسط ابتدا بهرهای را که روی مانده فعلی بدهی محاسبه شده پوشش میدهد و بقیه آن اصل بدهی را کم میکند. در ابتدای وام، مانده بدهی زیاد است، پس بهره زیاد و سهم کاهش اصل بدهی کم است. با کاهش مانده بدهی در طول زمان، هر قسط بهره کمتری را پوشش میدهد و سهم بیشتری به اصل بدهی میرسد. در وام مسکن 30 ساله، حدود نیمی از کل بهرهای که خواهید پرداخت در 10 سال اول دریافت میشود.
روش بهمن (avalanche) برای تسویه وامها چیست؟
در روش بهمن، حداقل پرداخت را برای همه وامها انجام میدهید و هر مبلغ اضافی را به وامی اختصاص میدهید که بالاترین نرخ بهره را دارد. وقتی آن وام تسویه شد، مبلغی که آزاد شده به وام بعدی با نرخ بالاتر منتقل میشود. این روش از نظر ریاضی بهینه است — چون مجموع بهره پرداختی را حداقل میکند. گزینه جایگزین، روش گلولهبرفی (snowball) است که ابتدا کوچکترین مانده را هدف میگیرد تا انگیزه روانی ایجاد کند، اما معمولاً با هزینه بهره کمی بیشتر همراه است.
آیا پرداختهای دوهفتهای واقعاً پول ذخیره میکنند؟
بله. پرداخت نصف قسط ماهانه هر دو هفته باعث میشود در سال 26 پرداختِ نصفه انجام دهید — معادل 13 قسط کامل ماهانه بهجای 12 قسط. همین یک پرداخت اضافی سالانه معمولاً مدت وام مسکن 30 ساله را حدود 4 تا 5 سال کاهش میدهد و دهها هزار دلار در بهره صرفهجویی میکند، بدون اینکه مبلغ هر پرداختِ تکی را افزایش دهد. با وامدهندهتان تأیید کنید که پرداختهای دوهفتهای فوراً به اصل بدهی اعمال میشوند و تا پایان ماه نگه داشته نمیشوند.
آیا این ماشینحساب برای وام مسکن، وام خودرو و وام دانشجویی هم کار میکند؟
بله. این ماشینحساب برای هر وام اقساطی با نرخ ثابت کار میکند — وام مسکن، وام خودرو، وام دانشجویی یا وام شخصی. مانده فعلی، نرخ بهره سالانه و پرداخت ماهانه را وارد کنید. برای وامهای با نرخ متغیر، محاسبه فقط برای دوره ثابت فعلی اعمال میشود؛ برنامه بازپرداخت هر بار که نرخ بازتنظیم شود تغییر خواهد کرد.